ハイトよーし！今日は投資の基礎、チャートの見方とか用語を教えてくれよ。
マツビーハイトくん。それ初心者が一番陥りやすい勘違いですよ。投資の「本当の基礎」は、用語やテクニックなんかじゃありません。
ハイトえ？違うの！？じゃあ競って一体なんなのさ？
マツビーそれは「あなたはすでに投資というフィールドに立っている」ということに気づくこと。今日は証券口座を開くよりも前に知っておくべき、一番大事な考え方の話をさせてくださいね。
今日の記事は、投資に対しる知識なんてなかった頃の、ぼくの実体験の話。
昔のぼくにとって株式投資のイメージは、
- 怖い
- ギャンブル
- 損したらどうしよう
…こんな感じでした。
でも別に、そんな感情を持っていても不思議じゃないと思います。
だって実際、ぼくらは学校でお金に関する教育なんてのは受けてきていないから。
自分で興味を持って勉強することでしか、お金にまつわる知識というのは蓄えられないんですね。
でも、ちょっとずつお金のことを勉強していくうちに、気づいたんです。
- 投資って、株を買う人だけの世界じゃなくて、生活のそこら中に転がってる
今日はぼくが思う「投資の基礎」であり、一番大事な土台になる部分について解説します。
一般的な用語とか商品の話ではありません。
投資の世界にすでに自分がいることに、「気づいているか・気づいていないか」というお話です。
ちなみにですが、とある調査では、証券口座を作って投資をすることに対して、57.1％（半分以上）の人が「不要」と回答しているようですね。
出典：日本証券業協会 資産形成推進部 「証券投資に関する全国調査 2024年度調査報告書（個人調査）」
この「投資が不要」というのは、投資がすでに身近にあることに気づいていない感覚なんじゃないかな、って思ってまして。
もしそういった感覚を持っている人がいれば、今日の記事で読んで、少しでも感覚が変わるきっかけになればうれしいです。
「投資＝ギャンブル」という恐怖
そもそも、ぼくが投資に対してネガティブなイメージしか持ってなかった理由はこれ。
- 自分とは関係ない世界だと思ってた
ここに尽きます。
お金は大事。借金まみれの人生は嫌。
そういう「ざっくりした人生観」はあったんですが、日々の生活はなんとかなってましたし、これからも「まあなんとかなるやろ」って、どこかで思ってたんですね。
親世代の周りも（中身は分かりませんが）普通に生活してたし、投資が身近にない日常が当たり前になっていました。
でも、実はぼく、人生の途中で熊本地震に出会います。
実家を失って、大きなお金が一気に消える現実が襲ってきたんですね。
そこで初めて、「なんか分からんけど、これヤバい。お金ない人生確定やん…。何かやらなきゃ。」って焦り始めたんです。笑
ハイト突然大きな資産を失うなんて……それはめちゃくちゃ怖いイベントだな…
マツビーあの時初めて、「お金で何も備えていないこと」が一番の恐怖なんだって痛感したんだよ。
投資はすでに「生活のど真ん中」にある
そこから、必然的に資産運用について真面目に勉強を始めました。
そうやって気づいた、衝撃的な事実。
- 資産運用って「やる・やらない」の選択肢じゃなくて
- もうすでに、生活の中に存在しているもの
だということ。
「投資なんて不要」という人でも、実はすでに投資の世界にいます。
- 銀行預金は銀行に預けることで、利息をもらっているし
- 年金は集めた保険料が、国によって株式や債券で運用されているし
- 現金だけ持っているということは、「日本円」という通貨に100％集中投資している状態
平たく言えば、これら全て投資です。
つまり、投資とは切っても切れない関係なんですね。
だからこそ、投資の基礎として一番最初に知っておくべきことはこれ。
- 投資は「やる・やらない」じゃなくて
- もうすでに誰の生活の中にでもあるもの
この前提を持つだけで、投資をしてるかどうかより、正しい資産運用のやり方に気づいてるか・気づいてないかという視点が持てるようになります。
ハイト現金で持ってるだけでも投資している状態なの？
マツビーそうなんです。だから現金だけで保有することのリスクを考えることが必要になるんですね。
投資を始めるために外せない大きな3つのステップ
前提として「なんで株式投資が必要なん？」って話は、下の記事でまとめたとおり。
自分がすでに投資の世界にいることに気づいたら、あとは自分の人生を良くするために行動するだけです。
次は大きくこの3つのステップを踏んでいきましょう。
- 人生の目的を決める
- 恐怖の正体がなくなる仕組みを作る
- 投資の手段を選ぶ
①人生の目的を決める
投資はあくまで手段です。目的がないと、迷子になります。
100点の完璧な目的じゃなくてもいいので、まずは「どうなっていたいか」を明確に持ちましょう。
実際、人生の目的は都度修正しながら進んでいくものです。
- 老後の不安を減らしたい
→だから老後までに3000万貯める - 家族の選択肢を増やしたい
→だから今は貯蓄率を下げ、お金を使っていく - 配当金で今使えるお金を増やしたい
→だから高配当株投資で利回り4％を狙う
目的が決まると、「どういうアプローチで投資をやるべきか」という方向性が自然に決まってきます。
②恐怖の正体がなくなる仕組みを作る
これはつまり、途中でやめない土台作りですね。
多くの人が目的を達成する前に途中で投資をやめてしまいます。
その原因は、「損をしたくない」という恐怖がほとんどです。
そしてその「恐怖」に負けてしまう理由は、
- 生活に必要なお金まで投資に回すから
- 目的までの計画（事前準備）が足りないから
これが大きいと思います。
リスクをゼロにすることはできません。
大切なのは、「自分が耐えられる形に整えておくこと」です。
そのための大前提が、毎月の収入と支出を正確に把握する「家計管理」でしたね。
正しい家計管理こそが、恐怖を消し去る最強の盾です。
投資の手段を選ぶ
型があると、初心者ほど強くなれます。理由はシンプルで、迷わなくなるからです。
配当クエストでおすすめする基本の型は、下記の通り。
- 家計管理を通じて人生の目的、目標金額を定める
- インデックス投資で老後資金のベースを固める
- 高配当株投資で収入の柱を増やし、生活の質を上げていく
難しいテクニックより、まずはこの「型」に沿って進めるのがいちばんの近道です。
ハイトまずは『家計管理』で防御力を上げてから、『インデックス＋高配当株』っていう武器を装備すればいいんだな！
マツビーその解釈でバッチリです。配当クエストでは、インデックス資産3000万円、配当金月5万円を目指しています！
まとめ：投資の基礎と流れを知ろう
この記事では、投資の基礎と実践までに整えるべき3つのステップについて解説しました。
要点は下記の通り。
投資は「やる・やらない」じゃなくて
もうすでに投資の世界にいる
大事なのは、正しい資産運用に「気づくか・気づかないか」
投資の世界にいることに気づけたのなら、下記の3ステップが大事。
- 人生の目的を決める
- 恐怖の正体がなくなる仕組みを作る
- 投資の手段を選ぶ
投資は、証券口座を開いて株の売買をする人だけの特別な世界ではありません。
銀行預金も、年金も、タンス預金も、すべては「お金の選択」なんです。
投資の基礎として、まずはそのマインドの切り替えが重要だと思います。
そこに気づけたら、あとは順番に進めるだけ。
家計を整え、生活防衛資金を作り、少額で慣れて、積立で続ける。焦らず、でも着実に。
投資は決して怖いものではなく、「あなたの人生のどこにでもあって、選択肢を増やすための最強の道具」です。
まずは自分の家計を知るところから、一緒にクエストを進めていきましょう！
以上！
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